广州要账公司阐述典型案例（五十七）10万信用卡欠款逾期，调解牵出家暴与生活困境

案情介绍

2024年2月，魏某与丈夫出于家庭经营、生活消费等资金周转需求，共同向某信用社申请并成功办理了一张授信额度为10万元的信用卡，授信期限明确为一年。在使用信用卡的过程中，魏某夫妇逐渐透支了全部额度。然而，直到2025年2月底，授信期限已过，魏某夫妇却并未按照约定偿还信用卡透支款项。经信用社核算，魏某夫妇尚欠本金及利息合计10.16万元。

调解经过 

2025年3月，信用社因魏某夫妇长期欠款未还，将其诉至金融调解中心。调解人员介入后，深入调查了解情况。原来，魏某长期处于丈夫的家庭暴力阴影之下，身心遭受极大折磨。其丈夫不仅魏某拳脚相加，更是游手好闲，没有正当工作和稳定收入来源。家庭的重担几乎全部落在魏某一人肩上，两个孩子的教育、生活费用等开支巨大。魏某虽经营着小生意，有一些零散收入，但这些收入往往被丈夫强行索要并挥霍一空。为了摆脱不幸的婚姻，魏某历经数年打官司，直到去年才成功离婚。 

在调解过程中，信用社从自身资金回笼和风险控制角度出发，坚持要求魏某一次性还清所有欠款。而魏某表示，自己目前经济状况极为窘迫，一次性偿还这笔欠款实在难以做到。调解人员多次组织双方沟通协商，充分考虑魏某的实际困难和信用社合理诉求，最终促使双方达成一致调解协议：魏某所欠信用社的10.16万元分三期还清，第一期在协议签订后的一个月内偿还一定比例金额，剩余款项分两期逐步还清。

调解启示

关注特殊群体权益：在处理金融债务纠纷时，不能仅仅着眼于债务本身，要关注债务人背后可能存在的特殊情况，如遭受家暴等。对于处于困境中的债务人，给予适当的理解和帮助，体现法律的温度。

多元化解纠纷的重要性：调解在解决矛盾纠纷中发挥了关键作用，通过调解人员耐心沟通协调，平衡了信用社和魏某双方的利益，避免了矛盾进一步激化，也为类似金融债务纠纷提供了新的解决思路。

金融风险防控与人文关怀结合：金融机构在追求资金安全和收回欠款时，也应考虑到债务人的实际困难，在维护自身权益的同时，展现一定的人文关怀，探索更为灵活合理的还款方式，实现金融秩序和社会和谐的双赢。

专家说法

某资深法律专家表示，在这起案例中，首先涉及夫妻共同债务认定问题。尽管魏某与丈夫已离婚，但该信用卡债务发生在婚姻存续期间，原则上属于夫妻共同债务，双方均有偿还义务 。不过，鉴于魏某遭受家暴、经济被丈夫掌控等特殊情况，在实际偿还责任分配上，应综合考量公平原则和保护弱势群体利益。

从金融法律角度，信用社有权要求债务人按照合同约定还款，但其在催收和处理欠款过程中，也需遵循相关法律法规，不能采取过度催收等不当行为。而对于债务人，在面对债务纠纷时，应积极与债权人沟通协商，寻求合理解决方案，避免因逃避债务导致信用受损和法律风险加剧。同时，社会应进一步完善对家暴受害者等弱势群体的保护机制和金融帮扶政策，保障其合法权益。

                                                     通辽市银保金融纠纷调解中心